Banki szanálás

A banki állásfoglalás egy olyan szabályozási intézkedéscsomagra utal, amely megszervezi a felszámolást, amely elrendelte a pénzintézet kudarcát, megvédve a megtakarítók legtöbb betétjét és minimalizálva az adófizetők - az állam továbbra is végső megoldásként - terhét.

A rendezett állásfoglalás a többi hitelintézet ( bankpánik ) és a "  reálgazdaság  " bármilyen fertőzésének megakadályozására is törekszik . Lehetővé kell tennie a „piaci” infrastruktúrák ( fizetési , elszámolási és kézbesítési rendszerek, elszámolóházak stb.) Fenntarthatóságának és robusztus működésének biztosítását is .

Alapelvek

Művelet

A banki szanálás három szereplőt érint:

• maguk a bankok, amelyeknek meg kell fontolniuk és meg kell tervezniük saját felszámolásukat a szabályozójuk által jóváhagyott „végrendeleten keresztül”, és amelyek pénzügyileg hozzájárulnak a betétbiztosítási alap elkülönítéséhez  ;
• egy úgynevezett szanálási hatóság (Franciaországban a Prudenciális Ellenőrzési és Szanálási Hatóság ), amely felelős a bank kudarc előtti szerkezetátalakításáért vagy egy rendezett felszámolás végrehajtásáért;
• egy betétbiztosítási alap (Franciaországban a betétbiztosítási és szanálási alap ), amely a sértett megtakarítóknak egy bizonyos összegig ( Európában egyszerűen fogalmazva 100 000 euróig ) kártalanít  .

A bankválságokra vonatkozó MRU Egységes Szanálási Mechanizmus 2007 1 st január 2016. A 2008-as válság idején hatályos mentési intézkedéssel szemben felváltja a mentesítés (bail -in ) elvét .

A csőd szélén álló európai banknak fellebbezést kell benyújtania annak érdekében, hogy:

1. részvényeseinek;
2. kötvénytulajdonosainak;
3. vállalati vagy egyéni betéteseinek, akiknek könyveiben több mint 100 000 euró van,

mielőtt az európai bankok által finanszírozott FRU-hoz (Egységes Szanálási Alap) fordulna.

Ezt a rendszert részben a ciprusi bankválság megoldására hozták létre, és nagyon kevés médiavisszhangot kapott, valószínűleg azért, hogy ne aggódjon a megtakarítók miatt, és megakadályozza, hogy a betétesek több intézmény között osszák meg megtakarításaikat, így mindegyiküknél igénybe vehetik a garanciát.

Két pontot kell még tisztázni:

1. Tehát egy tőzsdén jegyzett bank esetében, amelynek részesedése ingadozik a vásárlások és az eladások szerint, hogyan fordulhatunk a volt részvényesekhez?
2. Amíg a számlákat nem zárolják, a betétesek szabadon átutalhatják pénzeszközeiket egy másik intézménybe. Ez nem iskolai hipotézis: több pénztár is felvette készpénzét a Deutsche Banktól2016. szeptember.

A Deutsche Bank bankválsága hangsúlyozza az európai pénzügyi szabályozás következetlenségét, valamint a banki követelések rendezésére megállapított szabályok veszélyes jellegét.

Az olasz bankok 2016-os helyzete megerősíti az óvadékmentességi eljárás bevezetésének nehézségeit . A bankszektor tartozásai 356 milliárd eurót tesznek ki az összesen 2016 milliárd euróból, vagyis 17% -ból (az ország GDP-jének 21% -a!). Az olasz bankok hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat adtak el kis tulajdonosoknak az ügyfelek között. Tévesen hajlamosak voltak megtéveszteni őket a biztosított, kockázatmentes takarékbetétekkel szemben. A szanálási eljárás részeként történő hitelmentesség amortizálná ezeket az értékpapírokat és tönkretenné az érintett háztartásokat. Az érintett összegek jelentősek: 202 milliárd alárendelt kötvény, amelyhez hozzá kell adni 225 milliárd eurót (100 000 euró feletti látra szóló betétek). A háztartásokat 427 milliárd eurónak tennék ki.

A betétbiztosítás végrehajtása

Az eljárás automatizált.

A szanálási hatóság kezdeményezi az eljárást, megjegyezve, hogy a bank lehetetlenné válik ügyfeleinek visszavonásaival szemben.

Ezután a bank bezárja ügyfeleinek számláit, és továbbítja az információkat a betétbiztosítási alapba.

Ez automatikusan szabályozza a megtakarítókat.

Háttér és háttér

Ez az új szabályozás az úgynevezett másodlagos hitelek válságából ered, amely 2007-ben robbant ki az Egyesült Államokban, és különösen a Lehman Brothers amerikai befektetési bank csődjéhez vezetett .2008. szeptember.

A legnagyobb iparosodott országok állam- és kormányfői már 2009-ben, a G20-akon belül Londonban találkozva megerősítették, hogy banki válság esetén jobban meg kell védeni a megtakarítókat, és korlátozni kell az államháztartás felhasználását a bankok megmentésére. .

Ez a rendelet a Pénzügyi Stabilitási Bizottság (CSF) 2010. október 20-án közzétett ajánlásain alapul, amelyek célja a rendszerszintű bankok , vagyis azoknak a bankoknak az erkölcsi kockázatának csökkentése , amelyek mérete és gazdasági lábnyoma túl nagy ahhoz, hogy az államok kudarcot engedjenek nekik.

A francia keretrendszer a 2013. július 26 törvény a banki tevékenységek elkülönítéséről és

A szabályozásokat gyorsan elfogadták európai szinten, és „  egységes szanálási mechanizmusnak  ” nevezték a 2014/59 / EU irányelvvel, amely BRRD néven ismert vagy bankok helyreállítási és szanálási irányelve, amely keretet hoz létre a hitelintézetek helyreállításához és szanálásához.

Függelékek

Jogi szövegek

• Franciaország bankjogi tevékenységének szétválasztásáról és szabályozásáról szóló törvény 2013. július 26
• A 2014/59 / EU európai irányelv BRRD néven vagy bankok helyreállítási és szanálási irányelveként ismert
• A 806/2014 európai rendelet, az „SRM-rendelet” néven ismert, amely egységes szabályokat és eljárást határoz meg a bankok szanálásához;
• 2015/63 európai felhatalmazáson alapuló rendelet, amely kiegészíti a BRRD-irányelvet és meghatározza a bankok hozzájárulását a szanálás finanszírozási mechanizmusaihoz;
• A 2015/81 európai végrehajtási rendelet, amely egységes szabályokat és eljárást határoz meg a bankok szanálására egyetlen szanálási mechanizmus és egyetlen banki szanálási alap keretében.

Külső linkek

• Prudenciális ellenőrzési és szanálási hatóság
• Betétbiztosítási és Szanálási Alap

Megjegyzések és hivatkozások

1. L ' Agefi , "A  banki kudarcok már szabályozva - Banki és biztosítási hírek  " , a L'AGEFI-n (konzultáció 2016. március 17-én )
2. Les Echos , "  A bankok  " végrendeletének jövőbeli kötelezettsége " , a lesechos.fr oldalon (elérhető : 2016. március 17. )
3. Les Echos , "  Minden, amit mindig tudni akartál a betétbiztosítási és szanálási alapról  " , a lesechos.fr oldalon (elérhető : 2016. március 24. )
4. (it) Chiara Casi , "  Bail in -la gestione delle crisi bancarie  " , "Bail in e la nuova gestione delle crisi bancarie" " ,2019( online olvasás , konzultáció 2019. október 10 - én )
5. "  Bail in  " (hozzáférés : 2016. szeptember 28. ) .
6. h16 , "  Előre egy szép óvadékért  " , az Ellenpontokon ,2013. december 16(megtekintés : 2016. szeptember 28. ) .
7. "  A pénze 2016. január 1-jén szembesülhet a lehetséges bankszámlákkal ... - Legjobb pénzügyi befektetések  " a legjobburs-placements-financiers.bzh oldalon (hozzáférés: 2016. szeptember 28. ) .
8. "a  Deutsche Banknak 5,4 milliárdos bírságot kell fizetnie, a cím visszapattan  " ,2016. szeptember 30(megtekintve : 2016. október 2. ) .
9. Nicolas Baverez , "a  Deutsche Bank fél a balesettől  ", Tribune de Genève ,2016. október 9( online olvasás , konzultáció 2016. október 9-én ).
10. "  A nagy recesszió hegei messze nem törlődnek Európában  ", Investir ,2016. december 10, D.
11. „  Olaszország: a kormány elindítja az állami mentő Monte Paschi  ” La Tribune ,2016. december 23( online olvasás , konzultáció 2017. január 3-án ).
12. «  Kompenzációs eljárás bankcsőd esetén | FGDR  ” , a www.garantiedesdepots.fr oldalon (hozzáférés : 2016. március 17. )
13. "  A rendszerszinten fontos pénzügyi intézmények által okozott erkölcsi kockázat csökkentése  " , az fsb.org oldalon ,2010. október 20
14. „  A banki tevékenységek szétválasztásának és szabályozásának törvénye  ” , a www.tresor.economie.gouv.fr weboldalon (konzultáció 2016. március 17-én )
15. „  Európai Bizottság - Sajtóközlemény - Sajtóközlemény - A»egységes szabályozás«a felbontás bankcsődök fogja alkalmazni az EU január 1-től, 2015-ös  ” , az europa.eu (konzultálni március 17, 2016 )
16. "  Európai Bizottság - Sajtóközlemények - Sajtóközlemény - A bankunió egységes szanálási mechanizmusának hatálybalépése  " , az europa.eu oldalon (hozzáférés : 2016. március 17. )