A lakástakarék-számla (CEL) egy francia lakástakarék- termék, amely azóta is létezik1 st január 1965. A lakás-megtakarítási tervhez (PEL) hasonlóan, a megtakarítási szakasz után is a tulajdonos kaphat lakás-megtakarítási hitelt .
A lakástakarék-számla az állam által szabályozott befektetés. Minimális fel nem fedezett betéti összeget igényel.
A CEL kedvezményezettjének természetes személynek kell lennie (jogi személyek nem rendelkezhetnek CEL-lel). Minden személy csak egy CEL-t nyithat meg.
A CEL-en megtakarítható maximális összeg 15 300 euró, a lakástakarék-kölcsön megszerzésének minimális megtakarítási ideje pedig 18 hónap.
Ami a kifizetéseket illeti, a CEL megnyitásakor a minimum 300 euró.
A CEL-t bármely természetes személy, még kiskorú is megnyithatja, ha szokásos tartózkodási helye Franciaországban van. PEL tartása esetén a CEL megnyitását ugyanabban a létesítményben kell elvégezni.
A tulajdonosnak csak egy CEL-je lehet, másik bankot pedig nem nyithat meg. Egyes megtakarítási termékek kombinálhatók, például az ifjúsági megtakarítási számla .
Nincsenek nyitási és zárási díjak.
A nyitás minimális befizetése 300 euró . Az utólagos befizetések vagy kifizetések legalább 75 euró , miközben tartós egyenlegük legalább 300 euró . A maximális befizetés 15 300 euró (a kamat aktiválása nélkül).
| Nak,-nek | Nál nél | Bruttó javadalmazás | Nettó haszon |
|---|---|---|---|
| 1 st február 2020 | 0,25% | 0,18% | |
| 1 st január 2018 | 2020. január 31 | 0,50% | 0,35% |
| 1 st augusztus 2015 | 2017. december 31 | 0,50% | 0,42% |
| 1 st augusztus 2013 | 2015. július 31 | 0,75% | 0,63% |
| 1 st február 2013 | 2013. július 31 | 1,25% | 1,06% |
| 1 st július 2012 | 2013. január 31 | 1,50% | 1,27% |
| 1 st október 2011 | 2012. június 30 | 1,50% | 1,30% |
| 1 st augusztus 2011 | 2011. szeptember 30 | 1,50% | 1,32% |
| 1 st augusztus 2010 | 2011. július 31 | 1,25% | 1,10% |
| 1 st augusztus 2009 | 2010. július 31 | 0,75% | 0,66% |
| 1 st május 2009 | 2009. július 31 | 1,25% | 1,10% |
| 1 st február 2009 | 2009. április 30 | 1,75% | 1,54% |
| 1 st január 2009 | 2009. január 31 | 2,75% | 2,42% |
| 1 st augusztus 2008 | 2008. december 31 | 2,75% | 2,45% |
| 1 st február 2008 | 2008. július 31 | 2,25% | 2,00% |
| 1 st augusztus 2007 | 2008. január 31 | 2,00% | 1,78% |
| 1 st augusztus 2006 | 2007. július 31 | 1,75% | 1,56% |
| 1 st február 2006 | 2006. július 31 | 1,50% | 1,34% |
| 1 st augusztus 2003 | 2005. július 31 | 1,25% | 1,11% |
| 1 st január 2005 | 2005. július 31 | 1,50% | 1,34% |
| 1 st augusztus 2003 | 2004. december 31 | 1,50% | 1,35% |
| 1 st július 2000 | 2003. július 31 | 2,00% | 1,80% |
| 1 st augusztus 1999 | 2000. június 30 | 1,50% | 1,35% |
| 1998. június 16 | 1999. július 31 | 2,00% | 1,80% |
| 1 st január 1998 | 1998. június 15 | 2,25% | 2,03% |
| 1 st január 1997 | 1997. december 31 | 2,25% | 2,16% |
| 1 st január 1996 | 1996. december 31 | 2,25% | 2,24% |
| 1994. február 16 | 1995. december 31 | 2,25% | 2,25% |
| 1986. május 16 | 1994. február 15 | 2,75% | 2,75% |
| 1 st január 1975 | 1986. május 15 | 3,25% | 3,25% |
A CEL érdekeire a hatályos társadalombiztosítási járulékok vonatkoznak (17,20%), amelyeket minden évben automatikusan visszatartanak. A kamat mentes a jövedelemadó alól az addig nyitott szerződések esetében2017. december 31. Tól1 st január 2018, a kamat fizetéskor egyszeri, egyszeri, 30% -os levonás alá esik. Ez az illeték megfelel a jövedelemadónak, legfeljebb 12,80% -nak, és a társadalombiztosítási járuléknak, legfeljebb 17,20% -nak.
A lakástakarék kölcsön megszerzése nem automatikus.
A hitelkamatlábat a befektetett összegek arányában, a mindenkori kamatláb szerint számolják (ellentétben a PEL-vel, amelynek kamatlábát rögzítik és az aláírásból ismerik): az a kamatláb, amelyből a felhasznált kölcsönjogokat megszerezték, plusz 1,5% díj. Például a 2008-ban 2,0% -os arányban megszerzett hiteljogok 3,5% -os hitelre jogosítanak fel.
Szükség van egy minimális hiteljog birtoklására és felhasználására. Ez a minimum a projekt jellegétől függ: 75 euró beszerzési vagy építési munkákhoz, 37 euró javítási vagy javítási munkákhoz és 22,50 euró energiatakarékossági munkákhoz. Több CEL jogának egyidejű használata esetén ezt a minimumot minden CEL esetében el kell érni.
A maximálisan felvett összeg 23 000 euró , beleértve több CEL jogainak egyidejű használatát is, 2 és 15 év közötti időszakban. A kölcsön során fizetett kamat, kezelési díjak nélkül , a befektetési időszak alatt kapott kamat 1,5-szeresére korlátozódik (más néven „kölcsönjogoknak”). Ez az „átváltási arány” 1-re csökken az SCPI-k esetében . Például 100 eurónyi hiteljog meg fogja nyitni a jogot egy olyan kölcsönre, amely legfeljebb 150 euró kamatba kerülhet . Ehhez a 150 € kamathoz hozzáadódik a 1,5% -os kezelési díj (a CEL esetében 1,7%); ezért ha a kamatláb 2,0% volt, a fizetendő kamat + kezelési díjak teljes összege 150 € * (2,0% + 1,5%) / 2,0% = 262,5 € lesz.
Ha egy lakásmegtakarítási tervből származó hitelt együtt használunk , a két hitel összege (CEL + PEL) nem haladhatja meg a 92 000 eurót . Meg kell jegyezni, hogy a felvehető összeg annál is fontosabb lesz, mivel a hitel időtartama rövid lesz (de a magas havi befizetések).
Ezenkívül kölcsön esetén (kizárólag vásárlás vagy ingatlanmunka finanszírozására) az állam prémiumot fizet a felhasznált hiteljogok körülbelül felével megegyező összegben, azonban legfeljebb 1 144 euró .
Ha a CEL-t korábban megnyitották 1 st március 2011, a kölcsön a CEL jogosultjának másodlagos lakóhelyére is vonatkozhat.