Az ügyfélkockázatok értékelése ( angolul : credit scoring ) kijelöli a pénzügyi döntéshozatali eszközök halmazát, amelyek automatikusan ( algoritmus szerint ) felmérik a "harmadik fél" fizetőképességét, valamint a kockázatot. biztosítási tervek, bérleti díjak stb. Az Egyesült Államokban a kreditpontozás magában foglalja az elakadási lopásokat is.
Ezeket az eszközöket főleg az Egyesült Államokban használják (több mint egy évszázadon keresztül), majd Kanadában (az 1920-as évektől), néhány angol nyelvű országban és másutt.
Jelenleg három magánügynökség uralja ezt a pénzügyi szektort:
Ezt a típusú értékelést a következő esetekben végzik el:
A banki, a biztosítási és a gondozási szektornak egyre fontosabb jogi ébersége és pénzügyi értékelési kötelezettségei vannak a pénzügyi kockázat kezelésével kapcsolatban , különösen a vállalati portfóliók kezelése terén ( Bázel II. És Szolvencia II. Stb.).
A „bankbiztosítási” társaságoknak a valós idejű értékelés megszerzése érdekében a teljes ügyfélportfóliójukra vonatkozóan „minősítési” politikát kell kialakítaniuk. Ez az értékelés stratégiai, mivel lehetővé teszi a bank számára, hogy a lehető legpontosabban mozgósítsa saját tőkéjét a lehető legnagyobb likviditás érdekében.
A kínai kormány 2014-ben a 2020-ig tartó időszakra vonatkozóan szociális kreditrendszert hoz létre , együttműködve olyan magánvállalatokkal, mint az Alibaba és a Sesame Credit, az egyes fogyasztók és vállalatok fizetőképességének és e kettő csalásának mértékének mérése érdekében. a polgárok önkéntes erőfeszítései.
A bankoknak és a biztosítóknak választaniuk kell: