A hitelszövetkezet , vagy kölcsönös bank egy kooperatív bank , vagyis olyan szervezet , amelyben a tagok az a kettős státusza felhasználók (letétbe ügyfeleknek vagy a hitelfelvevők) és a tulajdonosok (résztvevő kormányzás). A korlátolt felelősségű társaságok bankjaival ellentétben a közgyűléseken hozott döntéseket egy személy, egy szavazat és nem egy részvény , egy szavazat elve alapján hozzák meg .
A banki üzletág ezen sajátos formája a XIX . Század második felében, különösen Friedrich Wilhelm Raiffeisen kezdeményezéseivel indult el Európában . A hitelszövetkezeti modellt ma minden nagyobb európai országban elterjesztik, mint például Ausztria , Belgium , Finnország , Franciaország , Németország , Olaszország , Hollandia , Spanyolország és Svájc .
A szövetkezeti bankokat néha "kölcsönös banknak" nevezik az általuk eredetileg alkalmazott kölcsönös hitelrendszerre hivatkozva . A kölcsönös hitel ilyen nevét a franciaországi azonos nevű bankban találjuk .
A Szövetkezeti Bankok Nemzetközi Szövetsége szerint a bankszövetkezetek a következőkben közösek:
A kölcsönös bankok kommunikációjukban népszerűsítik működési modelljüket. A tagok hangja azonban gyakran nagyon gyenge. A tagok, a szavazati joguk ellenére, valójában több mint korlátozott hatalommal rendelkeznek a működés és a döntéshozatal felett a technoszerkezet és a központi hatalom által teljesen ellenőrzött adminisztráció mellett: "a részvételi demokráciának kevés következetessége van a döntéshozatalban tanácsok ” .
Hasonlóképpen, egyes szakemberek aggódnak a regionális bankok vagy bankok vezetőinek kinevezésének módja és javadalmazási szintje miatt, amelyek nagymértékben szerveződnek - bár ezek alapvető döntések - a tagok tényleges ellenőrzésén kívül. A rendeletek minimális tájékoztatást írnak elő az igazgatók javadalmazási módjáról.
Például 2012-ben a BPCE 155 vezetője, köztük a népszerű bankok és a takarékpénztárak vezetői átlagosan évi 257 000 euró feletti kompenzációt kaptak. A fizetési szintet azonban ritkán vagy rosszul kommunikálják.
Az Európai Unióban több országnak van szövetkezeti bankja.
NémetországA Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken-ben szervezett szövetkezeti bankok :
Franciaországban a szövetkezeti bankok a monetáris és pénzügyi törvény hatálya alá tartoznak , mivel hitelintézetek , bizonyos sajátosságokkal az alapszabályaik, de nem a banki tevékenységeik.
Franciaország leghíresebb szövetkezeti bankjai a következők:
Olaszországban, az elején a diffúziós hitelszövetkezetek (rövidítve BCC, az olasz Banca di Credito Cooperativo ) nyúlik vissza, 1883-ban, amikor Léon Wollemberg, a padovai vállalkozó zsidó származású, ihlette Frédéric-Guillaume Raiffeisen és megalapította a első intézmény Loreggiában , a hátrányos helyzetű gazdálkodók megsegítésére és védelmére. A mozgalom ezután tovább terjedt, kis hitelintézetek létrehozásával helyi, regionális és interregionális szinten, a népszerű bankok tevékenységével párhuzamosan.
A BCC csoport mostantól 16 szövetségre szerveződik Olaszország területén. Eszközei 17,3 milliárd eurót tesznek ki, növekedési üteme 9,6% (2008-as adatok). 430 leányvállalata van, mint például a CC Valdôtaine ( Aosta-völgy ), a Raiffeisen Landesbank Südtirol ( Bolzano Autonóm Tartomány ) és a BCC del Chianti ( Firenze tartomány ) 4127 számlálóval és több mint 29 800 alkalmazottal. frissítve 2009. március 31-én)
A Banca Popolare Etica hivatalosan megszületik 1999. március 8, De nyúlik vissza, MAG szövetkezetek ( kölcsönös self - vezetés ).
Luxemburg