Privát bankolás
A magánbank egy olyan bank , amely rendkívül személyre szabott és kifinomult pénzügyi szolgáltatásokat nyújt ( angolul privát banki szolgáltatások ), gyakran összefoglalva a " vagyonkezelés " kifejezés alatt , "jelentős" nettó vagyonnal rendelkező egyének számára .
Eredetileg családi tulajdonban voltak, a magánbankár személyes elkötelezettséggel a családi vagyon iránt, néha a generalist hálózati bankok szakosodott részlegei, amelyek csúcskategóriás ügyfeleiknek hasonló szintű szolgáltatásokat nyújtanak, mint egy független magánbank. Egyes csoportok inkább egy privát banki tevékenységet folytató leányvállalattal rendelkeznek.
Egyes bankcsoportok is figyelembe kezelési tevékenységének befektetési alapok vagy tőzsdeügynök a tudományosság , a legtöbb magán bank azt mutatta, hogy a befektetési bank . Ez mind a két szakma közötti kereskedelmi és technikai megközelítésbeli különbségekből, mind abból fakad, hogy jogi és etikai akadályt kell létrehozni közöttük . Ez az elv, amelyet „kínai falnak” neveznek az egyéneknek nyújtott szolgáltatások és a tőzsdén jegyzett társaságok finanszírozásához kapcsolódó szolgáltatások között, különösen elkerüli a bennfentes kereskedelmet és az ármanipulációt.
Európában vannak olyan pénzügyi központok, amelyek jobban megfelelnek a hazai ügyfeleknek (Frankfurt, Párizs, Brüsszel), míg más központok elsősorban a nemzetközi ügyfelek jelenlétével tűnnek ki (Monaco, Genf, Zürich, London és Luxemburg).
Szerint a Capgemini tanulmány a magas nettó értékű egyének , a kezelt vagyon világszerte volna állni $ 58,668.3 milliárd, 2015-ben földrajzi régiónként, ezeket az eszközöket a következő bontásban: Asia-Pacific 32,1%, Észak-Amerikában 29,3%, Európa 27,8% , Latin-Amerika 6,8%, Közel-Kelet és Afrika 4%.
Privát banki és vagyonkezelés
Különbség van ezek között a kifejezések között. A különbség az egyén által az X vagy Y magánbankra bízott összeg szintjén történik. Franciaországban átlagosan a következőkről beszélünk:
-
vagyonkezelés 150 000 és 1 millió euró közötti összegre bízva ;
-
1 millió és 5 millió euró közötti összegre bízott magánkezelés ;
-
a megbízott összegek több mint 5 millió eurónyi vagyonkezelése .
Ami a családi irodát vagy a nagy vagyonkezelést illeti, egész egyszerűen egy nagyon magas színvonalú ajánlat, amelyet nagyon gazdag családoknak tartanak fenn.
A bankra bízott eszközök különbsége mellett az utóbbi által kínált szolgáltatás is változó.
- Az eszköz- és magánkezelésben a bankok felhatalmazással vagy kezelési tanácsadással, ingatlanokkal, üzleti eszközökkel stb.
- A vagyongazdálkodás terén ezeket a szolgáltatásokat változatosabb és előkelőbb befektetési javaslatokkal egészítjük ki, például szőlőültetvényeken, műalkotásokban, luxus ingatlanokban, autókban stb. És mindenekelőtt a vagyonkezelés terén egy tanácsadónak sokkal kevesebb ügyfele van a portfóliójában, mint a magánkezelésnél, a kapcsolat sokkal személyesebb.
- A családi irodában a bankár gyakorlatilag az ügyfél minden tevékenységének központi és egyetlen kapcsolattartójává válik. A bankár javaslatot tehet nyaralási helyekre, intézheti a vásárlást, és gyakran kezelheti ügyfele és családja összes vagyonát, tanácsot adva neki befektetéseiben, kapcsolataiban, a birtokokban.
A "magánbank" és a "magánbankár" fogalma Svájcban
Svájcban három típusú létesítmény létezik, amelyek elsősorban vagyonkezeléssel vagy privát banki tevékenységgel foglalkoznak:
- vannak egyrészt a „magánbankok”, amelyek részvénytársaság formájában szervezett létesítmények. Az eszközkezelés mellett ezek a bankok vagyonkezelést vagy közvetítést is folytatnak. Ezek közé tartozik a Pictet , Lombard Odier , Mirabaud és Gonet bankok ;
- másrészt vannak olyan bankok, amelyek „ magánbankárok ” formájában szerveződnek, és amelyek megfelelnek a szövetségi banktörvényben említett szigorú meghatározásnak. Ezek a bankházak jogi formát öltenek: egyéni vállalkozás, közkereseti társaság vagy betéti társaság . Soraikban legalább egy partner határozatlan ideig felelős a bank kötelezettségvállalásaiért. Ezek a jellemzők lehetővé teszik egyrészt az ügyvezetők (az osztalékok iránt érdeklődő) nagyobb részvételét, másrészt ésszerűbb kockázatvállalást a partnerek korlátlan és egyetemleges felelőssége miatt. A nemzetközi pénzügyi központok nyomásának eredményeként, amelyek nehezen tudják elfogadni ezt a modellt, egyre kevesebben vannak. Ma hat magánbankár van: Baumann & Cie, Bordier & Cie, E. Gutzwiller & Cie, Mourgue d'Algue & Cie, Rahn + Bodmer Co. és Reichmuth & Co;
- Végül vannak az irányító bankok, többek között Julius Baer , az UBS, a Rothschild és a Vontobel .
Egyébként sok más intézmény vagyonkezelést folytat Svájcban, például a nagy bankok vagy a kantoni bankok, amelyeknél az eszközkezelési tevékenység csak egy tevékenységi ág, többek között a kereskedelmi bank, a hitelügylet vagy a kereskedői banki tevékenység.
Megjegyzések és hivatkozások
-
" A hagyományos bankok magánfiókjai " , a Banquesenligne.org oldalon
-
Capgemini , " World Wealth Report 2016 " (hozzáférés : 2016. július 20. )
-
Le Monde , magánbankok: az ügyfelek szegmentálása a vagyon szerint , 2018.07.03
-
Emile Galano és Dominique Poincelot, mérnöki munka és örökséggazdálkodás , Éditions EMS, 2006.03.16.
-
Gerhard Schäpper, a svájci magánbankár és kihívásai , Genf,1997
-
(in) James Shotter, " svájci magánbankok árok 200 éves múltra tekint vissza a végére partner felelősség " , Financial Times ,2013. február 6
-
(De) Werner Enz, " Auch Genfer Privatbanquiers müssen neue Wege gehen " , NZZ ,2013. február 6
-
(de) Jean-Pierre Kapp, " Das Ende einer Langen Tradition " , NZZ ,2013. február 6
-
(től) Rita Flubacher, " Da waren es nur noch zehn " , Tages-Anzeiger ,2013. február 6
-
Mirabaud, az átutalás a töltés lépésében , Le Temps , 2014. július 6
-
" Pictet és Lombard Odier hátat fordít a kétszáz éves történelemnek ", Le Temps , Genf,2013. február 5( online olvasás , konzultáció 2015. július 31-én )
-
Jérôme Porier: " Több mint 200 éves fennállása után két svájci bank végzi forradalmát ", a Le Monde ,2013. február 6( online olvasás , konzultáció 2015. augusztus 10-én )
-
Szövetségi törvény a bankokról és a takarékpénztárakról, fej. Én, művészet. 1
-
(de) Wolfgang Baumann, „ Was ist ein Privatebankier? " , NZZ ,1998. október 23
-
(De) " Da waren Sie nur noch zehn " , Tages-Anzeiger ,2013. február 6
-
„ privát bankárok: Az utolsó mohikán ”, Mérleg ,2016. február
Kapcsolódó cikkek